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ファクタリング 情報館

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。

[jin-rank1r]第1位 QuQuMo(ククモ)
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。

<< 選ばれる3つの理由 >>

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  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

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3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank3r]第3位 資金調達プロ
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提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第4位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第5位 LINK
LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第6位 ビートレーディング
取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

総合評価 [jinstar4.0]

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[jin-rank3r]第7位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank3r]第8位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank3r]第9位 BestPay(ベストペイ)
BESTPAYなら、受注したら”即”資金化が可能注文書が翌日にはお金に替わる!

BESTPAYが選ばれる3つの理由

1.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。

2.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。

3.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank2r]第10位 トップ・マネジメント
トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。

1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
  詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

総合評価 [jinstar4.0]

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[jin-rank1r]事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能※1

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
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来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価 [jinstar4.0]

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カードローン審査って何をチェックするの?

基本的には借り手の信用情報をチェック

カードローン審査とは、借り手が返済能力があるかどうかを調査し、借り手に貸出しを行うかどうかを判断するものです。
審査の基本になるのは借り手の信用情報であり、この信用情報によって返済能力などが評価されます。

主なチェック項目

  • クレジットカード履歴
  • 借金履歴
  • 収入源と収入額
  • 勤務先の安定性
  • 審査漏れリスクや顧客観察力

クレジットカード履歴

クレジットカード履歴は、その人の金銭管理能力や支払い履歴が分かるものとして最も重要視されます。
定期的にクレジットカード決済をしているか、分割払いをしているかどうか、またカードの限度額に対してどの程度利用しているかなどが調べられます。

借金履歴

借金履歴には、消費者金融などからの借入履歴、クレジットカードのキャッシング履歴、住宅ローンや自動車ローンなどの履歴が含まれます。
借金を返済遅延した履歴があると審査不合格となる場合があります。

収入源と収入額

審査では、借り手がどのような収入源を持っているか、どのくらいの収入を得ているかがチェックされます。
安定した収入源を持つ人ほど審査に通りやすくなります。

勤務先の安定性

勤務先の安定性も審査するポイントです。
転職回数が多い場合や、短期間での転職が多い場合は信用が低くなり、審査に通りにくくなります。

審査漏れリスクや顧客観察力

審査漏れリスクとは、審査後に借り手が返済能力に問題があることが判明した場合に、貸出し先が大きな被害を被るリスクのことを指します。
また、顧客観察力とは、貸し手が借り手の行動履歴などを見つけ出すことができる力を指します。
これらは、貸し手側がしっかりとした審査を行うことでリスクを回避することができます。

審査に通るための条件は何が必要?

カードローン審査に通るための条件とは?

審査に通るための基本的な条件

  • 年齢が20歳以上であること。
  • 安定した収入があること(フリーターやアルバイトも可)。
  • 債務不履行がないこと(過去に延滞や滞納をしたことがある場合、審査に通りにくくなる)。
  • 信用情報に問題がないこと(クレジットカードの利用状況やローン返済履歴などが審査される)。

審査に関するその他の条件

  • 勤務先が大手企業であること。
  • 同居人や配偶者が共同担保人になること。
  • 住宅ローンを組んでいること。

根拠

一般的に、カードローン審査では、返済能力と信用度が重視されます。
上記の条件を満たすことで、返済能力や信用度が高いと判断される可能性が高くなり、審査に通りやすくなると考えられます。
ただし、各金融機関によって審査基準は異なるため、必ずしも上記の条件を満たしているだけで審査に通る保証はありません。

審査時間はどのくらいかかるの?

カードローンの審査時間について

一般的な審査時間

カードローンの審査時間は、申し込み方法や業者によって異なりますが、一般的には以下のような時間帯で対応しています。

  • インターネット申し込み:最短で即日~翌日
  • 電話申し込み:最短で当日中
  • 窓口申し込み:最短で当日中

ただし、申し込み時に必要となる書類や情報を不備なく提出しているかどうかによって、審査時間が遅れることもあります。

審査に関わる要素

カードローンの審査には、以下のような要素が影響します。

  • 収入や職業:安定した収入があるかどうか、勤続年数は長いかどうかなど
  • 借入履歴:過去に返済遅延などのトラブルがあるかどうか
  • 信用情報や信用スコア:クレジットカードの利用履歴や返済能力などが影響します
  • 必要な書類や情報:申し込み時に提出が必要となる書類や情報(例:源泉徴収票や電話番号など)

審査時間は即日であっても注意が必要

カードローンの審査時間が即日であっても、審査に通過できるかどうかは必ずしも保証されていません。
審査基準が厳しく、申し込み内容や情報に瑕疵がある場合や、希望する融資金額が大きい場合は、審査時間が長引くこともあります。
また、申し込みをする業者によっては、審査通過率が低い場合もあるため、複数の業者で審査申し込みをすることも検討しましょう。

審査結果が良くない場合でも借り入れは可能?

審査結果が良くない場合でも借り入れは可能?

可能性がある場合もある

審査結果が良くない場合にも、カードローンを借り入れることができる可能性があります。
しかしこの場合、利用できる条件や金額には制限があることが多く、高金利になることや保証人が必要になることもあります。

審査結果が良くない理由によって変わる

審査結果が悪くなる理由は様々で、収入や借入履歴、職業などが関係しています。
そのため、審査結果が悪い理由によっては、借り入れができない場合もあります。

  • 金利が高くなる
  • 審査結果が悪い場合、貸金業者はリスクが高いと判断するため、金利が高くなることがあります。
    そのため、借入額が増えた場合、返済額も大きくなります。

  • 保証人が必要になる
  • 審査結果が悪い場合、保証人を立ててもらうことで借入ができる場合もあります。
    しかし、保証人が必要になるということは、信用度が低いと判断されるため、返済が滞る可能性があると判断された場合、保証人に返済を求めることになるため、保証人を立てる際にはよく考える必要があります。

まとめ

審査結果が悪くても借入は可能だが、借入額や金利、保証人の必要性などに制限があることが多いです。
借入を考える際には、借入理由や返済計画などを十分に考えたうえで、貸金業者の条件や金利、返済プランを比較することが大切です。

まとめ

基本的な審査に通るための条件は、信用情報や収入といった基礎情報が正常であること、返済期日に滞納しないこと、また毎月の返済額が所得に対して負担になりすぎないようにすることなどです。また、過去の借入履歴や前回の返済履歴も審査のポイントとなります。審査に通るためには、安定した収入と資産、良好な信用情報、そして責任感ある返済履歴を持つことが大切です。

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